Треть сделок с недвижимостью оформлена с привлечением эскроу

На рынке жилой и нежилой недвижимости зарегистрировано почти 24,4 тыс. договоров участия в долевом строительстве (ДДУ) в первом квартале.

«Треть из них – 7 577 ДДУ – оформлено с привлечением эскроу-счетов», – сказала заместитель руководителя Управления Росреестра по Москве Мария Макарова.

По ее словам, в марте зарегистрировано 3 215 таких договоров – на 22% больше, чем месяцем ранее. В сравнении с январем этот показатель увеличился почти вдвое.

Начать просмотр

ВОПРОСЫ   #7
Эскроу-счета: что нужно знать покупателям квартир в новостройках?

• долевое строительство
• эскроу-счета

Эскроу-счета: что нужно знать покупателям квартир в новостройках?

• вопрос 1

  Что такое эскроу-счета?

• вопрос 2

  С какими сложностями может столкнуться покупатель?

• вопрос 3

  Как оформляется сделка с застройщиком и банком?

• вопрос 4

  Может ли покупатель вернуть деньги с эскроу-счета?

• вопрос 5

  Что делать, если застройщик обанкротился?

• вопрос 6

  Что делать, если обанкротился банк?

• вопрос 7

  Можно ли купить квартиру в доме на стадии котлована с помощью эскроу-счетов?

Основным источником финансирования строительства нового жилья были деньги покупателей, поэтому был принят закон об участии в долевом строительстве (214-ФЗ). Гражданин, желающий приобрести квартиру на стадии «котлована», заключал договор долевого участия (ДДУ) со строительной компанией и перечислял ей деньги на возведение жилья. Покупатель получал свою квартиру, застройщик – прибыль. Долевое строительство быстро стало популярным – стоимость квадратного метра в строящемся доме была значительно ниже, чем в готовом. Были и подводные камни – из-за мошенничества стройка могла остановиться или не начаться совсем. Тогда появлялись долгострои и десятки тысячи обманутых дольщиков.

С 1 июля 2019 года квартиры в новых проектах ЖК продаются только через эскроу-счета.  Покупатель и застройщик заключают договор, по которому деньги покупателя перечисляются в банк на специальный сберегательный счет – эскроу. Застройщик возводит дом на собственные деньги или кредиты банков. Деньги дольщиков он получает только после сдачи дома в эксплуатацию. Такая система позволит избежать появления долгостроев и обманутых дольщиков.

Назад

Раньше застройщик мог работать с любым банком. Теперь их список составляет Центробанк (список обновляется раз в квартал). Теперь, если застройщик взял кредит на строительство дома, закон обязывает его открывать эскроу-счет только в том же банке.

Для ипотечного покупателя может стать проблемой, когда сторонние банки, например, не захотят работать с чужим банком. Поясняем: если БАНК 1 выдал кредит на стройку компании, то БАНК 2 может отказать в выдаче ипотеки не на свой объект. В таком случае придется брать ипотеку только в том банке, где кредитовался застройщик.

Назад

Застройщик и покупатель заключают ДДУ, по условиям которого оплата строящейся квартиры пройдет с использованием эскроу-счета.

Оформление и регистрация в Росреестре займет 9 дней.

Покупатель, банк и застройщик подписывают трехсторонний договор на открытие эскроу-счета.

Покупатель вносит средства на эскроу-счет и ждет завершения строительства.

Итого на оформление всей сделки по покупке квартиры в строящемся доме с оплатой через эскроу-счет понадобится около двух недель.

Назад

Вернуть деньги с эскроу-счета можно при расторжении ДДУ только при неисполнении застройщиком своих обязательств. А именно:

• если застройщик не передаст квартиру в срок или станет очевидно, что он не успеет завершить строительство вовремя;
• девелопер признан банкротом или в отношении него открыто конкурсное производство (одна из процедур, предваряющих банкротство);
• застройщик ликвидирован по решению суда.

Забрать деньги только потому, что клиент передумал покупать квартиру,  – НЕЛЬЗЯ.

Назад

В этом случае дольщик имеет право:

• забрать деньги с эскроу-счета и направить их в другую стройку;
• оставить деньги на эскроу-счете и потребовать в суде передачи ему жилья (если дом уже построен) или подыскать вместе с другими дольщиками нового девелопера для завершения проекта.

Назад

Право открывать эскроу-счета для покупателей строящегося жилья получат далеко не все банки. В их число входят наиболее надежные участники рынка, чье банкротство маловероятно.

Кроме того, каждый взнос на эскроу-счет, открытый для участия в долевом строительстве, застрахован государством на сумму до 10 млн рублей. В среднем жилье в России стоит меньше 10 млн рублей. Это значит, что подавляющее большинство покупателей квартир в строящихся домах вернут свои деньги при форс-мажоре.

Однако в Москве и Санкт-Петербурге в массовом сегменте новостроек средние трехкомнатные квартиры стоят от 12 млн рублей и выше, и это покупателям нужно учитывать. Риски сохраняются и при приобретении дорогостоящего жилья бизнес-, премиум- и элитного класса, загородных домов или таунхаусов.

Назад

Чтобы скорей получить прибыль, застройщик стремился открывать продажи на стадии котлована. При новой схеме привлечения средств такая необходимость исчезает, ведь теперь деньги дает банк. Однако банк заинтересован в снижении рисков, и ему выгодно раннее привлечение денег дольщиков. Чем больше средств соберет застройщик и чем раньше они окажутся на эскроу-счетах, тем дешевле становится кредит для строительной компании. Поэтому продажи, как и сейчас, откроются на ранних стадиях строительства.

Участие банка в строительстве не будет бесплатным. Кредитор в новой схеме финансирования берет на себя значительные риски, которые снимаются с дольщиков.

Затраты на обслуживание кредита и выплату процентов будут учитываться девелоперами при определении цены на жилье. Чем дороже кредит – тем дороже квартиры в новостройках для покупателей. Вместе с тем, банки заявляют о готовности снизить ставки для застройщиков до такой степени, что их участие в строительстве не отразится на ценах. Однако это произойдет в том случае, если новостройка будет пользоваться успехом у покупателей.

Назад

Макарова напомнила, что с учетом решений по предупреждению распространения коронавирусной инфекции столичный Росреестр продолжает прием документов в электронном виде и по почте.

Для подачи документов онлайн на сайте Росреестра заявителям необходимо иметь усиленную квалифицированную электронную подпись. При этом в ЕГРН должна содержаться запись о возможности регистрации сделок на основании документов, подписанных цифровой подписью.

«Если у заявителя нет электронной цифровой подписи, то он может направить пакет документов по почте. В таком случае обязательным становится обращение к нотариусу – подлинность подписи физического лица и копия документов, подтверждающая его личность, должны быть засвидетельствованы в нотариальном порядке, равно как и сама сделка с объектом недвижимости», – отметила она.

Список дежурных нотариальных контор, которые оказывают нотариальную помощь в столице с соблюдением всех необходимых мер профилактики при работе с гражданами, размещен на официальном сайте Московской городской нотариальной палаты

Количество зарегистрированных ДДУ в марте выросло на 20%

Число онлайн-обращений в Росреестр Москвы выросло почти на 25%